「不動産」「金融商品」「生命保険」の三本柱で資産形成を推進する 

∴お客様の状況に適した投資方法を『中立の立場』で提案する 
 

――私がIFAに登録した理由 

当社の最大のミッション。それはお客様の保有資産を大きく育てていくこと。そこに立ち返った時に「不動産投資に縛られることなく、金融商品や保険商品など幅広い資産運用をベストなタイミングでお勧めしたい」と思い立ち上げました。 

IFAの最大の利点は当社で金融商品の販売仲介ができるところ。例えばファイナンシャルプランナーであれば、ライフプランの提案はできますが、個別商品の提案や販売はできないため、一歩踏み込んだお客様へのアドバイスが難しいところがあります。 

また大手企業には多額の人件費や販管費が発生します。その経費を賄うのに多くの手数料が食われるしまうのが通例です。IFAであれば、無駄な中間コストを削減できる事によりお客様に利益還元が可能になります。 

――なぜ日本では証券会社や銀行に在籍する金融アドバイザーに比べてIFAがマイナーなのか 

日本の証券会社や銀行に属しているアドバイザーですと、会社からノルマを課せられているため、どうしても自社の金融商品を積極的に販売せざるを得ません。特にこの低金利時代においては、融資の利息収入だけで売上を維持するのは難しく、多くの金融機関が金融商品の手数料取得に注力している状態です。 

例えば、不動産投資家の方でしたら「良い条件で融資する代わりに、自社の金融商品を購入してほしい」という話を持ち掛けられたことが一度はあると思います。しかし、それはお客様のためではなく、自らのノルマ達成に傾倒し、業者目線で提案しているケースがほとんどです。 

一方で、IFAは金融機関から独立する中立な立場として“お客様にとって常に新鮮でベストな商品”をお勧めすることができます。そこが日本と諸外国の大きな違いです。 

 ∴資産形成のプロフェッショナルとして資産の最大化へと導く手法を惜しまなく伝授する 

――金融商品のほかに不動産投資や各種保険商品も取り扱う必要性とは？ 

保険商品は見直しのご相談を受けた際にオススメするケースが多いため、販売代理店と提携して事業展開しています。 

お客様のライフステージによっても資産運用の方法は異なるため、どんな状況にも対応できる体制に整えております。 

こうすることで、お客様は「不動産投資はA社、金融商品はB社、保険はC社」というような煩雑なすみ分けをせずに済みますし、当社がトータルに資産運用をバックアップしながら、相乗効果や投資の重複などの無駄を防ぐよう努めています。 

――具体的に、どんな相乗効果や無駄を防げると想定しているのか 

相乗効果という点では、例えば不動産経営で得たキャッシュフローを、投資信託やファンドで運用することによって、効率的な複利運用が期待できます。 

また、無駄の例で言うと、住宅ローンの返済中に買主が亡くなった際に残りの住宅ローンが弁済される「団体信用生命保険」と「定期付き終身保険」に両方加入している場合、買主が亡くなった時に必要とする保障は「団体信用生命保険」だけでカバーできるケースが多いんです。その時は定期付き部分のみ保険契約を見直し、亡くなった時の保障ではなく、生前の高額な療養費をカバーできる保険への切替をお勧めしています。また、掛け捨ての「がん保険」に対する代替保険としても見直しプランをご用意しております。 

――幅広い投資方法を提案するにあたり、資産作りのプロフェッショナルとして心がけていること 

投資を始める際に、まずお客様が知りたいのは「自身に合った資産形成や資産防衛のスタイル」です。私たちはその潜在ニーズを掘り下げるべく、ヒアリングを詳細に重ね、方向づけのお手伝いをしてから、個別の商品提案をしています。 

実は「自分が何のために投資をしたいのか」をクリアにしないまま、問い合わせをされるお客様は少なくないんです。でも、特に初心者の方にとっては当然のことだと思いますし、私たちにとってはスタートラインから伴走させてもらえることこそが、この仕事の醍醐味だと感じています。 

ぜひお気軽にお問い合わせいただけたら嬉しいです。 

当社では、不動産投資を中心とした総合的な資産運用・相続・保険対策のサポートサービスをしております。ご質問やご相談などありましたらどうぞお気軽にお問い合わせください。